Upadłość konsumencka to dla wielu zadłużonych szansa na finansowy restart. Jednak wokół tego postępowania narosło wiele mitów, które w praktyce mogą wprowadzać w błąd i zniechęcać do działania. W tym wpisie wyjaśniam, co jest faktem, a co tylko obiegową opinią.
❌ MIT: Aby złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, dłużnik musi mieć co najmniej dwóch wierzycieli i majątek na pokrycie kosztów postępowania
Nie jest wymagane posiadanie więcej niż jednego wierzyciela ani jakiegokolwiek majątku. Postępowanie może zostać wszczęte nawet w przypadku:
- jednego wierzyciela,
- braku majątku (koszty pokrywa tymczasowo Skarb Państwa).
✅ PRAWDA: Upadłość konsumencka jest dostępna nawet dla osób, które same doprowadziły do zadłużenia
Od nowelizacji przepisów w 2020 r. nie trzeba już wykazywać, że niewypłacalność powstała z przyczyn niezawinionych (np. choroby, utraty pracy). Nawet jeśli dłużnik ponosi winę – może ogłosić upadłość. Kluczowe jest, czy sąd uzna jego zachowanie za rażąco niedbałe, co wpłynie na długość planu spłaty.
❌ MIT: Ogłoszenie upadłości oznacza całkowite umorzenie długów bez żadnych spłat
W większości przypadków sąd ustala plan spłaty wierzycieli, który trwa od 36 do 84 miesięcy. Tylko w wyjątkowych sytuacjach (np. trwała niezdolność do pracy) możliwe jest całkowite umorzenie zobowiązań bez planu spłaty.
✅ PRAWDA: Upadłość obejmuje prawie wszystkie długi – również wobec firm windykacyjnych i banków
Po zakończeniu postępowania upadłościowego większość zobowiązań jest umarzana – dotyczy to także:
- kredytów bankowych,
- chwilówek,
- zaległości z tytułu czynszu,
- niespłaconych kart kredytowych.
Wyjątki to m.in. alimenty, grzywny i odszkodowania za szkody wyrządzone umyślnie.
❌ MIT: Upadłość konsumencka to „szybki sposób” na pozbycie się długów
Choć ogłoszenie upadłości może być stosunkowo szybkie, cały proces trwa zwykle kilka miesięcy, a nawet lat. Obejmuje:
- etap likwidacji majątku (jeśli dłużnik coś posiada),
- ustalenie planu spłaty,
- jego realizację (do 7 lat).
To rozwiązanie poważne i wymagające, ale często najlepsze – lub jedyne – dostępne.
✅ PRAWDA: Można ogłosić upadłość więcej niż raz – ale nie od razu
Przepisy dopuszczają ponowną upadłość, ale nie wcześniej niż po 10 latach od zakończenia poprzedniej (z pewnymi wyjątkami). Nie jest to narzędzie do „czyszczenia długów” co kilka lat, ale ostatnia deska ratunku w kryzysowych sytuacjach.
❌ MIT: Były przedsiębiorca nie może złożyć wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej
Jeśli przedsiębiorca zakończył działalność i nie prowadzi już firmy, ma prawo złożyć wniosek o upadłość konsumencką.
To bardzo częsty przypadek — wielu byłych przedsiębiorców korzysta z tej formy oddłużenia po nieudanym biznesie.
Podsumowanie
Upadłość konsumencka to legalna i rozsądna droga dla osób zmagających się z nadmiernym zadłużeniem. Ważne jest, aby znać fakty i nie dać się zwieść mitom. Warto skorzystać z pomocy specjalistów, aby proces przebiegł sprawnie i zakończył się sukcesem.
Jeśli Twoja sytuacja finansowa spędza Ci sen z powiek i potrzebujesz wparcia prawnego w przeprowadzeniu postępowania upadłościowego, zapraszam do kontaktu. Przeanalizuję Twoją sytuację i pomogę wybrać odpowiednie rozwiązanie.
Powyższy artykuł ma jedynie charakter informacyjny i ogólny, w związku z czym nie stanowi porady ani opinii prawnej.